Noul regulament BNR privind creditarea: Avans minim 25% la credite imobiliare în euro, dacă clientul are venituri în lei

Noul regulament BNR privind creditarea: Avans minim 25% la credite imobiliare în euro, dacă clientul are venituri în lei Băncile vor solicita un avans de minim 25% la creditele imobiliare în euro ÅŸi 40% la împrumuturile imobiliare în alte valute, dacă veniturile clientului nu sunt exprimate în moneda respectivă sau nu sunt indexate la acea valută, dar Prima Casă ÅŸi refinanţările sunt exceptate de la aceste condiÅ£ii, informează Mediafax. Pentru creditele imobiliare în monedă naÅ£ională, clienÅ£ii vor aduce un avans de cel puÅ£in 15%, iar la creditele imobiliare în devize străine pentru care clienÅ£ii obÅ£in veniturile în valuta de împrumut, sau indexate la acea monedă, avansul minim este de 20%. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; "(1) Valoarea unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare nu poate depăşi 85% din valoarea garanÅ£iei ipotecare în cazul creditelor acordate în lei. (2) ÃŽn cazul creditelor denominate într-o monedă străină sau indexate la cursul unei monede străine, valoarea unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare nu poate depăşi 80% din valoarea garanÅ£iei ipotecare dacă debitorul obÅ£ine veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului. (3) Valoarea unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare acordat unui debitor care nu obÅ£ine veniturile eligibile denominate sau indexate la moneda creditului nu poate depăşi 75% din valoarea garanÅ£iei ipotecare în cazul creditelor denominate în euro sau indexate la cursul euro ÅŸi 60% în cazul creditelor denominate în alte monede străine ori indexate la cursul unor alte monede străine. (4) Prevederile alin. (1) - (3) nu se aplică în cazul creditelor pentru investiÅ£ii imobiliare garantate integral sau parÅ£ial de stat.", se arată la articolul 13 din Regulamentul 24/2011 al BănciiNaÅ£ionale a României, privind creditele destinate persoanelor fizice. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a declarat săptămâna trecută, că BNR nu va impune restricÅ£ii la creditele în valută pentru locuinÅ£e prin proiectul de regulament privind limitarea împrumuturilor de consum. ÃŽn proiectul de regulament publicat în septembrie de BNR, avansul minim pentru creditele în euro era de 30%, iar forma finală prevede pentru cei mai mulÅ£i clienÅ£i, adică persoanele fără venituri explicite în valuta de împrumut, un avans minim de 25%, nivel semnificativ mai ridicat decât cele practicate în prezent de băncile româneÅŸti ÅŸi sucursalele băncilor străine. DiferenÅ£a este mult mai mare în comparaÅ£ie cu împrumuturile imobiliare din programul Prima Casă, unde avansul cerut de bănci este de numai 5%. BNR defineÅŸte creditul pentru investiÅ£ii imobiliare ca fiind orice credit care îndeplineÅŸte cumulativ următoarele condiÅ£ii: (i) este garantat cu ipotecă imobiliară; ÅŸi (ii) este acordat în scopul dobândirii ori menÅ£inerii drepturilor de proprietate asupra unui teren ÅŸi/sau unei construcÅ£ii, realizate ori care urmează să se realizeze, sau în scopul reabilitării, modernizării, consolidării ori extinderii unei construcÅ£ii sau pentru viabilizarea unui teren; în această categorie intră ÅŸi creditele acordate exclusiv în scopul rambursării unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare. Banca centrală califică toate celelalte împrumuturi pentru populaÅ£ie drept credite de consum. Creditele de consum vor avea o scadenţă de cel mult cinci ani, iar clienÅ£ii trebuie să aducă garanÅ£ii de 133% din valoarea împrumutată. De la aplicarea maturităţii maxime de 5 ani vor face excepÅ£ie creditele de consum care sunt acordate în lei, cu un avans de cel puÅ£in 40%, în scopul dobândirii ori menÅ£inerii drepturilor de proprietate asupra unui teren ÅŸi/sau unei construcÅ£ii, realizate ori care urmează să se realizeze, sau în scopul reabilitării, modernizării, consolidării ori extinderii unei construcÅ£ii sau pentru viabilizarea unui teren; în această categorie intră ÅŸi creditele acordate exclusiv în scopul rambursării unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare. "Pentru scopurile prezentului regulament, poliÅ£ele de asigurare având ca obiect acoperirea riscului de neplată vor fi asimilate garanÅ£iilor personale", se mai spune în actul normativ. La fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare la creditele de consum se vor utiliza următoarele valori: pentru ÅŸocul pe curs de schimb - 35,5% la euro, 52,6% la franc elveÅ£ian ÅŸi 40,9% la dolar; pentru ÅŸocul pe rata dobânzii - 0,6% pentru toate monedele; pentru ÅŸocul pe venit - 6%. ÃŽn cazul celorlalte valute se utilizează valoarea aferentă francului elveÅ£ian. Toate cerinÅ£ele privind perioada minimă la creditele de consum, garanÅ£iile reale sau personale minime, precum ÅŸi gradul de îndatorare nu se vor aplica în cazul creditelor destinate rambursării unor împrumuturi contractate anterior intrării în vigoare a noului regulament. Băncile ÅŸi instituÅ£iile financiare nebancare trebuie să pună la dispoziÅ£ia persoanelor fizice care solicită acordarea unui credit în valută sau indexat la cursul unei valute broÅŸuri editate conÅ£inând avertizări cu privire la posibilitatea ÅŸi consecinÅ£ele creÅŸterii costului creditului în cazul materializării riscului valutar, precum ÅŸi recomandări asupra nivelului gradului de îndatorare acceptabil pentru diferitele categorii de clientelă. De asemenea, împrumutătorii sunt obligaÅ£i să informeze clienÅ£ii prin menÅ£ionarea în cadrul graficelor de rambursare aferente contractelor de credit ori, dacă nu se întocmesc grafice de rambursare, prin menÅ£ionarea distinctă în cadrul contractelor de credit a posibilităţii modificării, în sensul majorării, a sumelor datorate, în cazul materializării riscului valutar ÅŸi a riscului de rată a dobânzii. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };