Minimum trei giranţi şi avansuri de 40% pentru un credit ipotecar

Ipoteca pe imobilul cumpărat pe credit a devenit o garanÅ£ie insuficientă pentru bancă. Numărul codebitorilor acceptaÅ£i este în creÅŸtere, iar valoarea avansului cerut, la fel. LTV - în sens larg, Loan To Value -  reprezintă de fapt ponderea creditului în valoarea garanÅ£iei imobiliare. Mai exact, dacă un imobil este evaluat de bancă la 60.000 de euro, creditul permis de normele BNR ÅŸi cele proprii ale fiecărei bănci nu poate depăşi o valoare de 70%-75% (exceptând imobilele luate pe programul Prima Casă) din această valoare, adică un maximum de 48.000 de euro. ÃŽn fapt, LTV-ul practicat de o bancă indică nivelul minim al avansului necesar pentru contractarea unui credit ipotecar. ApariÅ£ia regulamentelor de creditare impuse de BNR a mărit în timp valoarea acestui avans de la 10%-15% înainte de integrarea României în Uniunea Europeană la 20%-40% la ora actuală (în funcÅ£ie de bancă). Chiar ÅŸi aÅŸa, cu o valoare a avansului sensibil mărită, veniturile solicitanÅ£ilor se dovedesc insuficiente pentru a acoperi rata unui împrumut ipotecar. Majoritatea băncilor au găsit atunci un alt mod de a suplimenta valoarea creditului: codebitorii. Mai exact, dacă în trecut era suficient un singur girant, acum aduci, de regulă, trei codebitori pe care banca îi poate executa sau cărora le poate pune poprire pe venituri. DiferenÅ£a este că aceÅŸti codebitori ajută solicitantul de credit să împrumute o sumă mai mare: banca are mai multe garanÅ£ii, iar clientul este fericit că ia un credit mai mare. TotuÅŸi, codebitor nu reprezintă decât  alt nume pentru girant. Avans de casă de 50%?Ce se va întâmpla însă din februarie 2012, când vor intra în vigoare noile norme de creditare impuse de BNR? „Normele de creditare urmează să fie modificate în următoarele două luni, pentru a se conforma noului regulament BNR, care prevede un avans de minimum 15% la creditele pentru locuinÅ£e în lei ÅŸi 25% la creditele pentru locuinÅ£e în euro. Astfel, gradul de acoperire cu garanÅ£ii se va apropia de valorile 117,65% pentru lei, respectiv 133,33% pentru euro“, spune Marius Istrati, responsabil produ­se de creditare persoane fizice Volksbank. La aceste valori, nivelul avansului creÅŸte de la 20%-25% la 35%-40%. Åži reprezentanÅ£ii CEC sunt de părere că acest indicator se va înscrie pe un trend descendent. ÃŽn plus, sistemul de evaluare a imobilelor este tot mai greu pus la încercare. Majoritatea băncilor spun că au la bază evaluarea ANEVAR sau un sistem propriu. La Bancpost, evalua­rea se face prin metoda comparaÅ£iei directe: „se iau trei imobile similare din zonă, care s-au vândut sau sunt în curs de vânzare, ÅŸi se fac ajustări în raport cu imobilul evaluat (în funcÅ£ie de finisaje ÅŸi alte caracteristici), ajungându-se la o valoare medie“, spune Ana Popescu, Bancpost.Din cauza neîncrederii ÅŸi a impredictibilităţii evoluÅ£iei preÅ£urilor pe segmentul imobiliar, băncile comerciale au tendinÅ£a să evalueze tot mai jos preÅ£ul caselor, fapt care conduce din nou la reducerea aceluiaÅŸi indicator, LTV.  Toate acestea conjugate vor duce anul viitor la o valoare a LTV-ului care ar putea scădea sub 50% - valoarea creditului raportată la valoarea imobilului. Sursele de finanÅ£are tot mai scumpe ÅŸi mai rare vor conduce la dobânzi ridicate, fapt care va determina ÅŸi acceptarea unui număr cât mai mare de codebitori. SoÅ£ia/soÅ£ul, mama, tata, fratele ÅŸi ceva veri s-ar putea să reprezinte o garanÅ£ie relativ suficientă pentru ca băncile să ofere un banal împrumut ipotecar, în afara programului Prima Casă.Normele prevăd o acoperire cu garanÅ£ii de minimum 125%, deci creditul poate reprezenta 80% din valoarea  imobilului. Marius Istrati, responsabil Produse de creditare persoane fizice, VolksbankChiar ÅŸi cu LTV restricÅ£ionat, diferenÈ›ialul de dobândă va păstra creditele în euro atractive pentru cei care au la dispoziÈ›ie un avans de minimum 25%.Ana Popescu, director comercial Credite garantate persoane fizice, Bancpost

DIN ORAS - Primăria a cheltuit 29,4 milioane de lei din creditul CEC

Scandalul continua in jurul telegondolei din Sinaia. Turistii nu stiu daca instalatia va functiona

S-a intrerupt emisiunea: Scandal la Realitatea TV intre Radu Moraru si Radu Mazare

In plin scandal:Consiliul de Administratie al OIL Terminal are un nou sef

Banca Comerciala Carpaticalanseaza cardul wwShopPing

Primaria 23 August a luat credit pentru cofinantarea a doua proiecte europene

FMI, specializat pe salvarea statelor sărace sau cu probleme economice grave, a lansat "creditul pentru statele bogate"

FMI, specializat pe salvarea statelor sărace sau cu probleme economice grave, a lansat "creditul pentru statele bogate" ReprezentanÅ£ii Fondului Monetar InternaÅ£ional (FMI) au anunÅ£at la începutul acestei săptămâni crearea unui nou instrument financiar pentru ajutorarea statelor cu probleme. ÃŽn mod inedit, instituÅ£ia specializată pe creditarea statelor mici, sărace sau cu mari probleme economice, a lansat "creditul FMI pentru statele bogate", informează Bloomberg. Delegatul FMI la Washington a declarat explicat că noul instrument, denumit "linia de precauÅ£ie ÅŸi lichidităţi", va putea fi accesat de către statele cu monedă puternică ce se confruntă, pe termen scurt, cu nevoie de lichidităţi. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; Plafonul valorii sumei de bani disponibile va fi dat de procent cu care statul respectiv contribuie la fond, limitând astfel rolul pe care l-ar putea avea instrumentul în prevenirea răspândirii crizei datoriilor publice pe întreg teritoriul Europei. "Valoarea sa este mult prea mică pentru a putea fi semnificativă pentru Italia ÅŸi Spania", a declarat Edwin M. Truman, fostul asistent al secretarului Trezoreriei americane, care este, în prezent, membru al unui institut privat, nonprofit, de cercetare de la Washington. Politicile economice ale statelor ar putea, de asemenea, să împiedice pre-calificarea lor pentru linia de creditare, a mai explicat Truman. Schimbările permit statelor care se pre-califică să ceară fonduri de la FMI fără să facă la fel de multe modificări ale politicilor lor aÅŸa cum se întâmplă în cazul împrumuturilor tradiÅ£ionale. FMI co-finanÅ£ează planurile de salvare de la faliment ale Greciei, Portugaliei ÅŸi Irlandei ÅŸi se pregătesc să trimită o delegaÅ£ie în Italia pentru a realiza un audit fără precedent asupra eforturilor făcute de liderii săi pentru a scădea valoarea datoriei publice. "Reformele cresc abilitatea Fondului de a furniza finanÅ£are pentru prevenirea crizei ÅŸi pentru soluÅ£ionarea acesteia", a declarat Christine Lagarde, directorul FMI. "Acesta este un alt pas către crearea unei plase de siguranţă financiară eficientă la nivel global pentru a se putea confrunta cu creÅŸterea gradului, din ce în ce mai mare, al interdependenÅ£ei dintre state", a mai spus Lagarde. CiteÅŸte ÅŸi Datoria Germaniei de a salva zona euro, inclusiv Grecia, nu este "imorală". Ce au câştigat nemÅ£ii după ce au renunÅ£at la marcă Care sunt condiÅ£iile necesare pentru a beneficia de noul instrument FMI Un stat poate cere să beneficieze, pentru ÅŸase luni, de "linia de precauÅ£ie ÅŸi lichidităţi" la o valoare de cinci ori mai mare decât cota-parte cu care participă la fond. ÃŽn cazul Italiei, acest lucru ar însemna că statul ar putea beneficia de circa 45 de miliarde de euro, în condiÅ£iile în care anul viitor italienii se pregătesc să vândă titluri de stat în valoare de 440 de miliarde de euro. ÃŽn cazul Spaniei, circa 23 de miliarde de euro ar fi disponibile prin intermediul noului instrument al FMI. Dacă statele aplică pentru un credit pe o perioadă de doi ani, reprezentanÅ£ii lor ar putea împrumuta o sumă de două ori mai mare. Statele care ar avea nevoie de un potenÅ£ial ajutor pot aplica ÅŸi ele pentru a primi bani prin intermediul "liniei de precauÅ£ie ÅŸi lichidităţi", aÅŸa cum se întâmpla ÅŸi în trecut. Autorităţile de reglementare europene nu au implementat încă pachetele cu care s-au declarat, luna trecută, a fi de acord, care includ o creÅŸtere a fondurilor lor de salvare, garanÅ£ii ale datoriilor suverane ÅŸi atragerea mai multor împrumuturi internaÅ£ionale. Miercuri, reprezentanÅ£ii Germaniei au convocat investitorii în încercarea de a liniÅŸti turbulenÅ£ele, în timp ce costurile de finanÅ£are ale Spaniei au crescut ÅŸi presiunea pusă pe liderii politici greci pentru ca aceÅŸtia să accepte angajamentele în privinÅ£a măsurilor de austeritate s-au majorat, de asemenea. CiteÅŸte ÅŸi LicitaÅ£ia de obligaÅ£iuni a Germaniei ESTE UN DEZASTRU. Cea mai puternică economie a Europei nu a reuÅŸit să vândă decât 60% din cele 6 miliarde de EURO Economist european:"Povestea rămâne aceeaÅŸi, nu avem mecanisme solide pentru Italia" Chiar ÅŸi cu ajutorul noii facilităţi puse la dispoziÅ£ie de către FMI "povestea rămâne aceeaÅŸi, nu avem mecanisme solide pentru Italia", a declarat Thomas Costerg, economist european al Standard Chartered Bank din Londra. "ÃŽncrederea ar continua probabil să scadă până când obÅ£inem un răspuns mai bun", a mai adăugat el. Costerg crede că această linie de creditare ar fi mult mai potrivită pentru statele mai mici, precum Ungaria. ÃŽmbunătăţirea instrumentelor de împrumunt pentru a doua oară în ultimele15 luni pune în evidenţă încercarea reprezentanÅ£ilor FMI de a încuraja statele să solicite fonduri înainte de dezvoltarea crizei. Unul dintre elementele atractive în cazul "liniei de precauÅ£ie ÅŸi lichidităţi" este acela că numărul de condiÅ£ii necesare pentru a lua un astfel de credit este limitat în comparaÅ£ie cu cel al împrumuturile tradiÅ£ionale. Pachetul de împrumut al Greciei include măsuri printre care se numără tăierea pensiilor ÅŸi vinderea activelor statului. Fondul va continua să ofere "linia de creditare flexibilă", care este folosită, în prezent, de state ca Mexic, Polonia ÅŸi Columbia. ReprezentanÅ£ii FMI au mai declarat miercuri că vor combina instrumentele existente pentru ajutorare de urgenţă în cazul dezastrelor naturale sau în cazul situaÅ£iilor post-conflict în ceea ce se va numi "instrumentul de finanÅ£are rapidă". CiteÅŸte ÅŸi Top 10 motive de îngrijorare pentru situaÅ£ia economică a FranÅ£ei X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };  

Problemele nu se mai termină pentru Wesley Snipes! Aflat în închisoare de un an, a fost dat în judecată pentru un card

Actorul american Wesley Snipes pare că este urmărit de ghinioane sau, mai bine zis, trebuie să plătească "factura" pentru acţiunile lui trecute. Actorul se află deja de un an în închisoare pentru a ispăşi pedeapsa pentru evaziune fiscală, iar acum a fost dat în judecată de grupul American Express, care îl acuză pe starul american că a folosit unul dintre cardurile emise de această companie pentru a face cumpărături de aproape 30.000 de dolari, dar a "omis" să achite suma înainte de a ajunge la închisoare.Plângerea a fost depusă de grupul American Express, vineri, la Circuit Court din Orange County, din statul american Florida. În această plângere, compania de carduri afirmă că Wesley Snipes a făcut cumpărături în valoare de 29.343 de dolari, sumă pe care a "omis" să o achite înainte a merge la închisoare.American Express a cerut în justiţie ca starul american să achite această sumă, dobânda corespunzătoare, dar şi onorariul avocatului şi cheltuielile de judecată.Wesley Snipes, care a câştigat câteva milioane de dolari graţie rolurilor din seria "Blade", are dreptul să cheltuie cel mult 300 de dolari pe lună în interiorul acestei închisori.Actorul şi producătorul Wesley Snipes nu se află la prima confruntare cu justiţia. În septembrie 2007, el a fost condamnat la plata sumei de 1,7 milioane de dolari, datorată fostului său agent, care a invocat încălcarea termenilor unui contract.În timpul anchetei coordonate de fiscul american, Wesley Snipes a fost arestat pe aeroportul din Johannesburg, fiind acuzat de către serviciile vamale de tentativă frauduloasă de trecere a frontierei cu ajutorul unui paşaport sud-african care era falsificat. Actorul american a fost deportat la scurt timp în Statele Unite.

Pentru un credit de 100 de milioane de euro Primăria Sectorului 4 a angajat servicii de consultanţă de 2 milioane de euro

Pentru un credit de 100 de milioane de euro Primăria Sectorului 4 a angajat servicii de consultanţă de 2 milioane de euro Primăria sectorului 4 va împrumuta 100 de milioane de euro, pe o perioadă de 20 de ani, de la Banca Europeană de InvestiÅ£ii (BEI) pentru reabilitarea termică a 500 de blocuri, conform datelor oficiale. Primarul sectorului, Cristian Popescu Piedone, a angajat o firmă privată care, pentru două milioane de euro, îi oferă consultanţă în negocierile cu bancherii de la BEI. Firma TUD Business Consulting SRL a încheiat cu Primăria sectorului 4 un acord cadru pe patru ani în urma unei licitaÅ£ii accelerate restrânse, la care a participat singură. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; IniÅ£ial, valoarea estimată a acordului cadru a fost, potrivit site-lui guvernamental de licitaÅ£ii, de 8 milioane de lei fără TVA iar după derularea licitaÅ£iei valoarea finală a ajuns la 7,9 milioane de lei fără TVA. Contractul a fost atribuit pentru "servicii de consultanţă pentru negocierea unui contract de finanÅ£are externă cu Banca Europeană de Investitii, în vederea realizării Programului multianual de reabilitare termică a blocurilor de locuinÅ£e, de pe raza sectorului 4 al Municipiului Bucuresti, în perioada 2011-2013". Piedone: Firma de consultanţă va primi doar 200.000 de euro Primarul sectorului 4, Cristian Popescu Piedone a declarat pentru gândul că deÅŸi a fost încheiat acordul cadru, respectiv în ciuda contractului deja semnat, firma de consultanţă nu va primi decât 200.000 de euro. "Creditul de 100 de milioane de euro a fost aprobat în vară de Consiliul Local al sectorului 4. Banca Europeană de InvestiÅ£ii nu ne-a aprobat decât 60 de milioane de euro. ÃŽn aceste condiÅ£ii firma de consultanţă va primi doar 200.000 de euro. Banii au fost împrumutaÅ£i pentru reabilitarea termică a 500 de blocuri din sectorul 4 ÅŸi pentru alte investiÅ£ii. Pentru blocurile sociale, dacă consilierii locali vor aproba, partea asociaÅ£iilor va fi suportată de Primăria sectorului 4", ne-a declarat primarul. Piedone speră ca cei 60 de milioane de euro să intre în contul Primăriei sectorului 4 cel mai târziu în luna februarie 2012. "Numai după ce am banii în cont firma de consultanţă va fi plătită", a mai precizat Piedone. Pe ce servicii dă primăria lui Piedone 2 milioane de euro Biroul de presă al Primăriei sectorului 4 ne-a enumerate servicile oferite de firma de consultanţă pentru primi, conform contractulu, două milioane de euro. Pe lângă consultanÅ£a financiară în vederea obÅ£inerii împrumutului de 100 de milioane de euro, SRL-ul TUD Business Consulting mai asigură servicii de monitorizere aferente împrumutului, consultanţă financiară pentru un împrumut intern în valoare de 30 de milioane de euro ÅŸi un altul de 20 de milioane de euro consultanţă pentru restructurarea unui împrumut de 24 de milioane de euro ÅŸi consultanţă pentru accesarea de fonduri nerambursabile. OnÅ£anu se împrumută la BEI tot de 60 de milioane de euro La sfârÅŸitul lunii septembrie, Consiliul Local al sectorului 2 l-a împuternicit pe primarul Neculai OnÅ£anu să împrumute de la BEI 60 de milioane de euro. Creditul va fi luat tot pentru reabilitrea termică a blocurilor, dar ÅŸi pentru alte lucrări de investiÅ£ii. ÃŽmprumutul de la BEI va fi returnat în 20 de ani cu o perioadă de graÅ£ie de patru ani. Potrivit deciziilor Comisiei de autorizare a împrumuturilor locale, Primăria sectorului 2 a luat până acum trei credite. Primul a fost luat în anul 2005, în valoare de 265 de milioane de euro. Al doilea credit a fost obÅ£inut în 2007 ÅŸi a fost în valoare de 135.642.000 de lei. Tot în 2007, Primăria sectorului 2 a mai împrumutat încă 98 de milioane de lei. Banii din credite au fost folosiÅ£i pentru extinderea reÅ£elelor de apă ÅŸi canalizare, reabilitarea unităţilor de învăţământ, construcÅ£ia PieÅ£ii Obor, a noului sediu al primăriei dar ÅŸi pentru refinanÅ£area datoriei publice. Oprescu vrea ÅŸi el un credit de 800 de milioane de euro Primarul general al Capitalei, Sorin Oprescu, a cerut Consiliului General al Municipiului BucureÅŸti să-i aprobe un împrumut intern sau extern în valoare de 800 de milioane de euro. Banii ar urma să fie utilizaÅ£i pentru achitarea în avans a emisiunii de euro-bonduri în valoare de 500 de milioane de euro, împrumut contractat de fostul primar general Adriean Videanu, ÅŸi pentru investiÅ£ii. Deocamdată consilierii municipali au refuzat să aprobe creditul pentru că primarul general n-a specificat în proiectul de hotărâre pe ce investiÅ£ii se vor utiliza cei 300 de milioane de euro. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };  

Dedeman, in scandalul arestarii lui Apostu: am avut un singur contract cu sotia sa, pentru cumpararea terenului

Scandal la Deva: cine-i victima, cine-i agresorul?

Scandal la un grup scolar din Hunedoara: aproape toţi elevii au fost dati afara de la Bac

EVENIMENT - Audieri la DNA. Carduri de motorină la Apostu acasă

EVENIMENT - Audieri la DNA. Carduri de motorină la Apostu acasă

Specializat - Bancile vor adapta oferta de creditare la noile norme BNR din ianuarie 2012

Până la finalul lunii ianuarie 2012, toate băncile ÅŸi IFN-urile mari trebuie să aibă noi norme de creditare, aprobate de BNR. Dacă iniÅ£ial au intrat într-o relativă stare de panică, bancherii au răsuflat uÅŸuraÅ£i când au văzut că forma finală a noilor reglementări impuse de banca centrală afectează doar marginal creditele ipotecare. Noul regulament emis de BNR în vederea descurajării creditării în valută a adus o serie întreagă de reacÅ£ii adverse. Forma iniÅ£ială a fost însă îndulcită, iar bancherii ÅŸi-au reevaluat poziÅ£ia. În final, se pare că doar creditele de consum în valută vor suferi o ajustare puternică, în special cele garantate cu ipotecă, deoarece perioada de acordare scade la 5 ani. Creditele ipotecare au fost menajate Noile prevederi privind creditarea populaÅ£iei se vor aplica creditelor imobiliare doar în mică măsură. În final, BNR a eliminat obligaÅ£ia bancherilor de a Å£ine cont de ÅŸocuri valutare sau creÅŸterea de dobândă ÅŸi a redus avansul minim la 25% în cazul creditelor imobiliare în euro. "Creditele ipotecare sunt acordate pe o perioadă mai îndelungată, nu se poate Å£ine cont de ÅŸocuri atât de mari. Se poate spune că stabilirea gradului de îndatorare la creditele ipotecare este mai flexibilă decât la creditele de consum", a precizat Angela Dimonu, ÅŸeful serviciului la DirecÅ£ia de Reglementare ÅŸi Autorizare din BNR, în cadrul unei conferinÅ£e organizate de Finmedia. Împrumuturile pentru casă au mai trecut printr-un hop similar în vara lui 2008, când BNR a impus ca la stabilirea gradului maxim de îndatorare, indiferent de tipul creditului, să se Å£ină seama de riscul valutar ÅŸi de riscul de creÅŸtere a ratei dobânzii. Peste câteva luni, BNR a revenit ÅŸi a eliminat această prevedere în cazul creditelor garantate cu ipoteci, păstrând-o doar pentru creditele negarantate.  Bancherii sunt optimiÅŸti După ce au transmis peste 60 de amendamente la proiectul de regulament propus de BNR (dintre care se pare că o parte ar fi fost preluate), bancherii nu par foarte speriaÅ£i de o eventuală reducere a creditării. Până la finalul lunii ianuarie, ei trebuie să pună la punct noi norme de creditare, conforme cu noile reglementări, ÅŸi să le ducă la BNR pentru aprobare. "Forma regulamentului este rezonabilă, acceptabilă pentru acest moment. Suntem bucuroÅŸi că am reuÅŸit să obÅ£inem acest lucru. Creditul ipotecar este afectat în mică măsură, ceea ce va avea o importanţă deosebită în menÅ£inerea flăcării de veghe în creÅŸterea economică", a precizat Radu GheÅ£ea, preÅŸedintele ARB. "Nu sunt deloc pesimist. Vom fi capabili să ne repoziÅ£ionăm ÅŸi să ne facem meseria", a menÅ£ionat Adrian Jantea, director în BRD. Dacă la creditele ipotecare modificările s-au dovedit a fi în final minore, creditele de consum sunt însă puternic afectate. Perioada maximă de acordare coboară la 5 ani, singurele excepÅ£ii fiind în cazul în care sumele sunt utilizate tot pentru investiÅ£ii imobiliare. "Aici s-a avut în vedere în special sectorul băncilor de economisire-creditare", a precizat Angela Dimonu. Brokerii vor mai multă flexibilitate din partea băncilor Mai hotărâÅ£i au fost însă brokerii de credite, a căror activitate este poate chiar mai grav afectată decât cea a băncilor. "Noul regulament va duce la diminuarea activităţii de creditare în 2012. Dacă am putea spune că în 2011 am avut lumina de la o lumânare, în 2012 vom avea un chibrit", a precizat Anca Bidian, CEO al Kiwi Finance. Ea a criticat ÅŸi gradul mare de birocraÅ£ie întâlnit în rândul băncilor, în special în privinÅ£a analizei solicitărilor de împrumut, dar ÅŸi normele de creditare care au nevoie de o revigorare. Articol oferit de conso.ro, consilierul tău financiar pentru credite imobiliare, credite nevoi personale, depozite ÅŸi alte produse financiare.

Finante Banci - Bancile au aprobat doar 15 credite prin programul Kogalniceanu

I-au furat borseta: Senatorul Moga, lasat fara acte, carduri si legitimatia de senator

I-au furat borseta: Senatorul Moga, lasat fara acte, carduri si legitimatia de senator

Firma lui Simion Muresan ia pozitie in scandalul Sorin Apostu!

Prigoana: E o pură speculaţie implicarea Rosal în scandalul reţinerii primarului Clujului

Scandalul din PSD, disecat la Realitatea TV Cluj

FOTO. Scandalurile şocante în care a fost implicat Prinţul Harry: de la vodcă „trasă“ ...

FOTO Istoria în imagini a scandalurilor sexuale în care a fost implicat premierul Berlusconi.

Scandal la Deva: cine-i victima, cine-i agresorul?

Scandal la un grup scolar din Hunedoara: aproape toţi elevii au fost dati afara de la Bac

Scandal de proportii pe podul din Dumbravita

Justin Bieber in mijlocul scandalului: tata la 17 ani?

Stare de urgenta la cel mai mare spital de cardiologie. Bugetul pe decembrie,cat 3 cutii de aspirina

Scandal PDL cu PSD: Unde este dosarul masinilor cu piatra blocate langa Baraganu?

Chemat sa aplaneze un scandal: Politist constantean, calcat in picioare la datorie, in Cumpana

Noul regulament BNR privind creditarea: Avans minim 25% la credite imobiliare în euro, dacă clientul are venituri în lei

Noul regulament BNR privind creditarea: Avans minim 25% la credite imobiliare în euro, dacă clientul are venituri în lei Băncile vor solicita un avans de minim 25% la creditele imobiliare în euro ÅŸi 40% la împrumuturile imobiliare în alte valute, dacă veniturile clientului nu sunt exprimate în moneda respectivă sau nu sunt indexate la acea valută, dar Prima Casă ÅŸi refinanţările sunt exceptate de la aceste condiÅ£ii, informează Mediafax. Pentru creditele imobiliare în monedă naÅ£ională, clienÅ£ii vor aduce un avans de cel puÅ£in 15%, iar la creditele imobiliare în devize străine pentru care clienÅ£ii obÅ£in veniturile în valuta de împrumut, sau indexate la acea monedă, avansul minim este de 20%. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; "(1) Valoarea unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare nu poate depăşi 85% din valoarea garanÅ£iei ipotecare în cazul creditelor acordate în lei. (2) ÃŽn cazul creditelor denominate într-o monedă străină sau indexate la cursul unei monede străine, valoarea unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare nu poate depăşi 80% din valoarea garanÅ£iei ipotecare dacă debitorul obÅ£ine veniturile eligibile denominate ori indexate la moneda creditului. (3) Valoarea unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare acordat unui debitor care nu obÅ£ine veniturile eligibile denominate sau indexate la moneda creditului nu poate depăşi 75% din valoarea garanÅ£iei ipotecare în cazul creditelor denominate în euro sau indexate la cursul euro ÅŸi 60% în cazul creditelor denominate în alte monede străine ori indexate la cursul unor alte monede străine. (4) Prevederile alin. (1) - (3) nu se aplică în cazul creditelor pentru investiÅ£ii imobiliare garantate integral sau parÅ£ial de stat.", se arată la articolul 13 din Regulamentul 24/2011 al BănciiNaÅ£ionale a României, privind creditele destinate persoanelor fizice. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a declarat săptămâna trecută, că BNR nu va impune restricÅ£ii la creditele în valută pentru locuinÅ£e prin proiectul de regulament privind limitarea împrumuturilor de consum. ÃŽn proiectul de regulament publicat în septembrie de BNR, avansul minim pentru creditele în euro era de 30%, iar forma finală prevede pentru cei mai mulÅ£i clienÅ£i, adică persoanele fără venituri explicite în valuta de împrumut, un avans minim de 25%, nivel semnificativ mai ridicat decât cele practicate în prezent de băncile româneÅŸti ÅŸi sucursalele băncilor străine. DiferenÅ£a este mult mai mare în comparaÅ£ie cu împrumuturile imobiliare din programul Prima Casă, unde avansul cerut de bănci este de numai 5%. BNR defineÅŸte creditul pentru investiÅ£ii imobiliare ca fiind orice credit care îndeplineÅŸte cumulativ următoarele condiÅ£ii: (i) este garantat cu ipotecă imobiliară; ÅŸi (ii) este acordat în scopul dobândirii ori menÅ£inerii drepturilor de proprietate asupra unui teren ÅŸi/sau unei construcÅ£ii, realizate ori care urmează să se realizeze, sau în scopul reabilitării, modernizării, consolidării ori extinderii unei construcÅ£ii sau pentru viabilizarea unui teren; în această categorie intră ÅŸi creditele acordate exclusiv în scopul rambursării unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare. Banca centrală califică toate celelalte împrumuturi pentru populaÅ£ie drept credite de consum. Creditele de consum vor avea o scadenţă de cel mult cinci ani, iar clienÅ£ii trebuie să aducă garanÅ£ii de 133% din valoarea împrumutată. De la aplicarea maturităţii maxime de 5 ani vor face excepÅ£ie creditele de consum care sunt acordate în lei, cu un avans de cel puÅ£in 40%, în scopul dobândirii ori menÅ£inerii drepturilor de proprietate asupra unui teren ÅŸi/sau unei construcÅ£ii, realizate ori care urmează să se realizeze, sau în scopul reabilitării, modernizării, consolidării ori extinderii unei construcÅ£ii sau pentru viabilizarea unui teren; în această categorie intră ÅŸi creditele acordate exclusiv în scopul rambursării unui credit pentru investiÅ£ii imobiliare. "Pentru scopurile prezentului regulament, poliÅ£ele de asigurare având ca obiect acoperirea riscului de neplată vor fi asimilate garanÅ£iilor personale", se mai spune în actul normativ. La fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare la creditele de consum se vor utiliza următoarele valori: pentru ÅŸocul pe curs de schimb - 35,5% la euro, 52,6% la franc elveÅ£ian ÅŸi 40,9% la dolar; pentru ÅŸocul pe rata dobânzii - 0,6% pentru toate monedele; pentru ÅŸocul pe venit - 6%. ÃŽn cazul celorlalte valute se utilizează valoarea aferentă francului elveÅ£ian. Toate cerinÅ£ele privind perioada minimă la creditele de consum, garanÅ£iile reale sau personale minime, precum ÅŸi gradul de îndatorare nu se vor aplica în cazul creditelor destinate rambursării unor împrumuturi contractate anterior intrării în vigoare a noului regulament. Băncile ÅŸi instituÅ£iile financiare nebancare trebuie să pună la dispoziÅ£ia persoanelor fizice care solicită acordarea unui credit în valută sau indexat la cursul unei valute broÅŸuri editate conÅ£inând avertizări cu privire la posibilitatea ÅŸi consecinÅ£ele creÅŸterii costului creditului în cazul materializării riscului valutar, precum ÅŸi recomandări asupra nivelului gradului de îndatorare acceptabil pentru diferitele categorii de clientelă. De asemenea, împrumutătorii sunt obligaÅ£i să informeze clienÅ£ii prin menÅ£ionarea în cadrul graficelor de rambursare aferente contractelor de credit ori, dacă nu se întocmesc grafice de rambursare, prin menÅ£ionarea distinctă în cadrul contractelor de credit a posibilităţii modificării, în sensul majorării, a sumelor datorate, în cazul materializării riscului valutar ÅŸi a riscului de rată a dobânzii. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };