Cum va influenţa noul Cod Civil contractele de credit începând de la 1 octombrie. Avocaţii atrag atenţia asupra unor posibile "capcane"

Cum va influenţa noul Cod Civil contractele de credit începând de la 1 octombrie. Avocaţii atrag atenţia asupra unor posibile "capcane" Românii care au credite ar putea fi chemaţi de bănci să semneze acte adiţionale, după 1 octombrie, dată de la care vor intra în vigoare prevederile noului Cod Civil, potrivit reprezentanţilor instituţiilor de credit. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; "Luăm în calcul posibilitatea ca persoanele care au contracte de credit să semneze acte adiţionale. Ar putea fi un nou capitol la vechiul contract sau se vor modifica anumite clauze contractuale. Prevederile ope legis (prin puterea legii) se vor aplica fără modificarea contractelor în derulare", a explicat pentru gândul Mirela Iovu, vicepreşedinte CEC Bank. Prin noul Cod Civil, clienţii urmează să beneficieze de drepturi suplimentare, iar băncile vor dispune de instrumente noi pentru flexibilizarea creditării, sunt de părere reprezentanţii casei de avocatură Reff & Asociaţii. În plus, noul Cod Civil va influenţa considerabil relaţia dintre bănci şi împrumutaţi. Drepturi suplimentare pentru clienţi Clienţii vor trebui să se prezinte la bancă pentru a accepta în scris anumite clauze, printre care limitarea răspunderii, dreptul de a denunţa unilateral contractul, de a suspenda executarea obligaţiilor sau reînnoirea tacită a contractului. Clauza de limitare a răspunderii este acea clauză contractuală prin care părţile stabilesc o limită maximă a despăgubirilor la plata cărora poate fi obligat clientul băncii pentru neexecutarea prestaţiilor la care s-a îndatorat. În ceea ce priveşte denunţarea unilaterală a contractului, noul Cod Civil stabileşte că, în lipsa unei clauze contrare, banca nu poate să denunţe contractul înainte de împlinirea termenului decât pentru motive temeinice, dacă acestea privesc persoana împrumutată. În caz de denunţare unilaterală, clientul nu mai are drept să utilizeze creditul, iar banca trebuie să acorde un termen de cel puţin 15 zile pentru restituirea sumelor utilizate. Dacă este vorba de un credit pe durată nedeterminată, fiecare dintre părţi poate să denunţe contractul, cu respectarea unui termen de preaviz de 15 zile. Care sunt excepţiile "În cazul în care va fi necesară modificarea contractelor de facilitate de credit în vigoare la data de 1 octombrie 2011 după această dată, modificările vor trebui să respecte noul Cod Civil. Prevederile unui contract de facilitate de credit existent care nu vor face obiectul modificării vor continua să fie reglementate de normele anterioare (articolul 102 din Legea nr. 71/2011)", explică reprezentanţii casei de avocatură Reff & Asociaţii. Ei spun că există, de asemenea, o excepţie în cazul contractelor de credit încheiate pentru durată nedeterminată. "Cu privire la astfel de contracte (chiar în cazul celor încheiate înainte de intrarea în vigoare a Noului Cod Civil), Legea nr. 71/2011 prevede că efectele lor vor fi reglementate de legea în vigoare la data producerii acestor efecte (articolul 145 din Legea nr. 71/2011). Din punctul nostru de vedere, aceasta este o excepţie cu aplicabilitate limitată, deoarece nu avem cunoştinţă de existenţa unor contracte de facilitate de credit încheiate pe durată nedeterminată", explică avocaţii. Atenţie la posibilele interpretări! Avocaţii atrag atenţia asupra unor posibile interpretări ce pot fi date noului Cod Civil. Ei avertizează că, din aceste motive, fondurile acordate în baza unui contract de credit pentru un anumit scop ar putea fi utilizate de clientul băncii în alt scop. "Potrivit prevederilor art. 2184 din Noul Cod Civil, titularul contului curent poate să dispună în orice moment de soldul creditor al contului, cu respectarea termenului de preaviz, dacă acesta a fost convenit de părţi. Astfel cum este redactată, clauza poate fi interpretată drept o reglementare imperativă a dreptului titularului de cont de a dispune de banii aflaţi în cont, prevedere de la care nu s-ar putea deroga contractual. Într-o astfel de situaţie, fondurile acordate în baza unui contract de credit pentru un anumit scop, ar putea fi utilizate de titularul contului în mod discreţionar", a explicat pentru gândul Irina Albuşel, Senior Associate Reff & Asociaţii. Albuşel este de părere că o asemenea interpretare restrictivă "ar fi împotriva realităţilor economice" şi ar complica inutil raportul banca - împrumutat. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };