Au intrat în vigoare noile reguli ale BNR privind creditarea. Cu cât scad sumele maxime care pot fi luate de la bănci şi ce avansuri şi garanţii cer bancherii

Au intrat în vigoare noile reguli ale BNR privind creditarea. Cu cât scad sumele maxime care pot fi luate de la bănci ÅŸi ce avansuri ÅŸi garanÅ£ii cer bancherii Românii vor avea acces mai greu la împrumuturile în valută. Persoanele care îşi primesc salariile în lei ÅŸi care vor să ia un credit imobiliar în euro vor fi nevoite să aducă un avans de cel puÅ£in 25%, potrivit noului regulament de creditare a persoanelor fizice adoptat de Banca NaÅ£ională a României (BNR), care a intrat în vigoare la începutul acestei săptămâni. Cei care vor dori să ia un împrumut în alte valute decât euro vor avea nevoie de un avans de cel puÅ£in 40%, în timp avansul perceput de bănci pentru un credit ipotecar în lei va fi de 15%. Datele băncii centrale relevă că 97% dintre creditele ipotecare acordate de bănci până acum sunt în euro, dolari sau franci elveÅ£ieni. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; Doar trei instituÅ£ii financiare ÅŸi-au adaptat oferta, până în prezent, la noul regulament Bancherii au avut la dispoziÅ£ie 90 de zile pentru a elabora ÅŸi transmite la BNR, spre avizare, noile norme de creditare. Brokerii de credite spun că până acum doar trei instituÅ£ii financiare ÅŸi-au adaptat oferta la noile norme de creditare: ING, Emporiki ÅŸi UniCredit Consumer Financing. Toate băncile au transmis la BNR, spre avizare, documentaÅ£ia aferentă noilor norme de creditare. "BCR a trimis noile norme spre avizare, la BNR, iar în momentul în care vom primi avizul le vom pune în aplicare", a declarat pentru gândul Cornel Cojocaru, director executiv în cadrul DirecÅ£iei de comunicare din BCR. La ce se aÅŸteaptă BNR ÅŸi reprezentanÅ£ii băncilor "Băncile care nu au trimis BNR spre avizare normele de creditare nu vor putea să aplice noul regulament", a declarat pentru gândul Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR. Oficialii Băncii Centrale speră ca numărul creditelor luate de firme să crească, iar populaÅ£ia să se împrumute mai mult în moneda naÅ£ională ÅŸi mai puÅ£in în euro. "Impactul pe care îl speră BNR este să crească numărul de credite pentru companii. Este primul obiectiv pe care îl are BNR cu noul regulament de creditare. Pe de altă parte, sperăm să se mute accentul de pe creditele în valută pe creditele în lei, în cazul populaÅ£iei", a mai spus Vasilescu. Referindu-se la impactul noilor norme de creditare, guvernatorul BNR Mugur Isărescu declara, în toamna anului trecut, că noul regulament este mai mult decât binevenit. "Am văzut reacÅ£ii ciudăţele. BNR va impune restricÅ£ii de creditare. Măi să fie! Un credit de consum pe 20 de ani este un nonsens", a declara atunci guvernatorul BNR, subliniind că "Nici o maÅŸină nu o Å£ii 20 de ani, nici un frigider". El a explicat că dacă banca vrea într-adevăr să primească înapoi banii de la clienÅ£i, atunci ea trebuie să coreleze acordarea împrumutului de utilitatea bunului care va fi achiziÅ£ionat pe datorie. Pe de altă parte, reprezentanÅ£ii băncilor comerciale susÅ£in că, după punerea în practică a noului regulament de creditare, nu se poate spune că accesarea creditelor în euro se va face mai greu, având în vedere că oricum cererea pentru credite era ÅŸi aÅŸa foarte scăzută în ultima vreme. Brokeri de credite: Suma maximă eligibilă în euro scade cu până la 40% Calculele brokerilor de credite relevă faptul că, după aplicarea regulamentului BNR, suma maximă eligibilă, în euro, pe care o va obÅ£ine o persoană va fi cu circa o treime mai mică decât suma care putea fi obÅ£inută înainte de aplicarea regulamentului. "ÃŽn cazul unui credit de nevoi personale negarantat, perioada maximă va fi de cinci ani, faţă de 10 ani până acum. Estimăm reducerea sumei maxime eligibile cu aproximativ 30%-40%, în funcÅ£ie de venit", a declarat pentru gândul Anca Bidian, preÅŸedinte Kiwi Finance. Creditele garantate de stat ÅŸi cele de refinanÅ£are - care au reprezentat cea mai mare parte a împrumuturilor cu ipotecă acordate de bancheri în 2010 ÅŸi 2011, potrivit Ziarului Financiar - rămân neafectate de noile prevederi. ÃŽmprumuturile din cadrul programului guvernamental Prima Casă nu vor fi influenÅ£ate de noile norme de creditare ale BNR. GaranÅ£ii de 133% din suma împrumutată ÃŽn ceea ce priveÅŸte creditele de consum, perioada maximă de acordare a fost limitată la cinci ani. ÃŽn plus, clienÅ£ii care vor dori un credit de consum în valută vor fi nevoiÅ£i să demonstreze că au garanÅ£ii de 133% din suma împrumutată. AnaliÅŸtii consideră că cel mai drastic afectate vor fi creditele de nevoi personale cu garanÅ£ii prin care clienÅ£ii puteau obÅ£ine sume mai mari pe o perioadă mai lungă de timp aducând în garanÅ£ie un imobil pe care îl aveau deja în proprietate. Noul regulament al BNR a devenit aplicabil pe 31 ianuarie, la 90 de zile după ce a fost publicat în Monitorul Oficial din 31 octombrie 2011. ÃŽn funcÅ£ie de termenul în care băncil comerciale au trimis normele proprii de creditare pentru aprobare la BNR, termenul de implementare a regulamentului va fi diferit de la o bancă la alta. Principalele prevederi ale noului regulament de creditare Pentru un credit ipotecar în euro va fi necesar un avans de cel puÅ£in 25%. Avansul la creditele imobiliare în alte valute decât euro va fi de minimum 40% din suma necesară achiziÅ£iei. Băncile vor solicita garanÅ£ii de 133% din suma împrumutată în cazul creditelor de consum în valută Perioada de rambursare a creditelor de consum, indiferent de moneda în care sunt acordate, a fost limitată la 5 ani Avansul la creditele acordate prin programul "Prima casă" rămâne de 5%. Creditele de refinanÅ£are sold pe sold - fără accesarea unei sume suplimentare prin refinanÅ£are - ÅŸi cele acordate cu garanÅ£ia statului nu sunt afectate de noul regulament. Intră în comunitatea Facebook Gândul, locul unde ziarul vorbeÅŸte cu tine X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };