BNR a aprobat regulamentul care limitează creditul de consum în valută, nu şi pe cel imobiliar

BNR a aprobat regulamentul care limitează creditul de consum în valută, nu ÅŸi pe cel imobiliar Consiliul de AdministraÅ£ie al BNR a aprobat vineri un regulament privind împrumuturile destinate persoanelor fizice prin care limitează accesul la creditul de consum în valută, fără să modifice însă condiÅ£iile pentru creditele imobiliare în monedă străină cu ipotecă, aÅŸa cum era prevăzut iniÅ£ial. "ÃŽn esenţă, regulamentul impune creditorilor definirea unor criterii mai exigente pentru acordarea creditului de consum în valută, însă nu afectează - comparativ cu condiÅ£iile actuale - accesul la creditele în valută pentru care atât destinaÅ£ia, cât ÅŸi garanÅ£iile aferente sunt de natură imobiliară", se arată într-un comunicat transmis de BNR, citat de Mediafax. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : 'rectangle_articol', 'size' : '0x0' }; Banca centrală precizează că regulamentul urmăreÅŸte echilibrarea acordării de credite noi în monedă naÅ£ională faţă de cele în valută, ceea ce va contribui la consolidarea stabilităţii financiare ÅŸi la asigurarea proactivă a capacităţii debitorilor neacoperiÅ£i la riscul valutar de a-ÅŸi onora obligaÅ£iile de restituire a împrumuturilor contractate. "Se are în vedere reflectarea cu acurateÅ£e în preÅ£urile serviciilor financiare a riscurilor pe care acordarea de credite în valută către debitorii neprotejaÅ£i faţă de riscul valutar le incumbă atât pentru aceÅŸtia, cât ÅŸi pentru băncile comerciale creditoare", se spune în comunicatul BNR. Regulamentul a fost supus dezbaterii publice ÅŸi a luat în considerare ÅŸi propuneri ale sistemului financiar-bancar transmise prin intermediul asociaÅ£iilor profesionale, precizează BNR. ÃŽn proiectul de regulament prezentat în luna septembrie pe site-ul BNR se spunea că împrumuturile de consum vor avea o scadenţă de cel mult cinci ani, iar clienÅ£ii trebuie să aducă garanÅ£ii de 133% din valoarea împrumutată, în timp ce la finanţările imobiliare în euro avansul va fi de cel puÅ£in 30%. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a declarat vineri că banca centrală nu va impune restricÅ£ii la creditele în valută pentru locuinÅ£e prin regulamentul privind creditele pentru populaÅ£ie, precizând că prevederile iniÅ£iale au fost doar "ÅŸlefuite", fără să fie operate multe schimbări. Potrivit proiectului prezentat în septembrie, banca centrală are în vedere limitarea maturităţilor la creditele de consum la cel mult cinci ani, faţă de 20 de ani perioada maximă practicată în prezent pe piaÅ£a bancară pentru creditele de nevoi personale cu ipotecă. BNR viza delimitarea clară a ariei de definire a crediteolor imobiliare, care urma să cuprindă finanţările pentru care se constituie garanÅ£ie imobiliară ÅŸi sunt destinate exclusiv cumpărării unui imobil (casă/teren), construirii unui imobil, sau amenajării/extinderii unei locuinÅ£e. AcelaÅŸi regim s-ar aplica ÅŸi creditelor de refinanÅ£are a împrumuturilor imobiliare. Creditele de consum cu ipotecă vor fi tratate la fel ca orice alt credit de consum. ÃŽn cazul creditelor de consum pentru cumpărarea de bunuri, clientul trebuie să dispună de o garanÅ£ie reală (în general ipotecară) sau personală (de exemplu poliţă de asigurare) de 133% din suma împrumutată. De asemenea, în cazul creditelor de consum cu alte destinaÅ£ii, debitorul persoană fizică va prezenta o garanÅ£ie reală sau personală de 133% din valoarea împrumutului. Fac excepÅ£ie de la aceste prevederi creditele pentru tratamente medicale, pentru deces ÅŸi pentru studii. Pentru creditele imobiliare, proiectul prevedea ca debitorul să deÅ£ină un avans de cel puÅ£in 15% din valoarea imobilului la finanţările în lei, de 30% pentru creditele în euro ÅŸi de 40% în cazul finanţărilor în alte devize străine. Băncile vor fi obligate, ca ÅŸi până în prezent, să elaboreze scenarii de risc astfel încât gradul de îndatorare să nu depăşească pe întreaga perioadă până la scadenţă nivelul maxim stabilit de normele proprii de finanÅ£are. Pentru fundamentarea nivelului îndatorării la creditele de consum, băncile vor face simulări pornind pe baza unor indici valorici stabiliÅ£i de către regulament. Astfel, nivelurile maxime admise pentru gradul total de îndatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea în considerare a riscului valutar, riscului de rată a dobânzii, ÅŸi a riscului de diminuare a veniturilor disponibile pe perioada de derulare a creditului. X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '624x30_text', 'size' : '0x0' }; X1_AdParams = { 'pub' : '632203491294404', 'site' : 'gandul', 'section' : 'site', 'zone' : '600x152_up', 'size' : '0x0' };